債務作為企業融資的一種方式

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在創辦和發展企業時，債務是一個有用的工具。事實上，小型企業貸款形式的債務融資是最常見的企業融資方式之一。然而，即使債務是必要的，經常監控所有負債仍然至關重要。特別是對於中小企業來說，必須謹慎管理債務才能維持效益。

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債務融資如何運作
當公司需要資金時，可以透過三種方式獲得融資：出售股權、舉債或兩者結合。股本代表公司所有權的份額。它為股東提供了對未來利潤的索取權，但不需要償還。如果公司破產，股東是最後才收到錢的。

公司可以選擇債務融資，即向投資者出售債券、票據或票據等固定收益產品，以獲得發展和擴大業務所需的資本。當公司發行債券時，購買債券的投資者是為公司提供債務融資的散戶或機構投資者。投資貸款金額也稱為本金，必須在未來約定的日期償還。如果公司破產，貸款人對清算資產擁有比股東更大的債權。

債務融資的類型
1. 朋友和家人
新創公司創辦人在創業時可能會求助於私人資源，例如 冰島 電話號碼 家人和朋友。它可以以低利率的外資形式。但是，如果您向家人或朋友借款，則應按照與向商業貸方借款相同的手續辦理。這意味著創建並執行一份正式的貸款文件，其中包括借款金額、利率、具體還款條款（基於新創公司的預期現金流量）以及違約情況下的抵押品。

2. 銀行和貸款人
銀行和貸款人是企業融資的常見來源。大多數貸方都需要可靠的商業計劃、良好的業績記錄和充足的抵押品。這些要求對於新創公司來說往往很難達成。一旦業務啟動並運作並提交損益表、財務預算和淨資產報表，公司將能夠借入額外資金。

3.商業融資
當公司無法從其他商業來源獲得融資時，可以利用商業融資公司。這些公司可能更願意依賴抵押品的品質來償還貸款，而不是公司的歷史或利潤預測。如果公司沒有個人資產或大量抵押品，商業金融公司可能不是獲得融資的最佳地點。此外，金融公司的資金成本通常高於其他商業貸款機構。

4. 政府計劃
政府制定了旨在幫助新創公司和小型企業融資的計劃。援助通常採取政府擔保傳統貸款人償還貸款的形式。抵押品為貸方提供向可能擁有有限資產作為抵押品的公司償還貸款的擔保。







債務融資的優點
保護公司財產
債務融資的一大優點是您不必放棄公司的所有權。當您從金融機構或替代貸方獲得貸款時，您有義務在整個貸款期限內按時付款，僅此而已。另一方面，如果您放棄股票形式的資本以換取融資，您可能不喜歡收到第三方對您公司未來的意見。



稅收減免
債務融資的一大優點是稅收減免。該債務的本金和利息被歸類為營業費用，可以從您的營業所得稅中扣除。

適合所有類型和任何規模的公司
儘管有其他獲得資金的方式，但其中許多方式對於小型企業主來說是無法獲得的。然而，債務融資適用於所有類型的公司，無論其行業和規模如何。

助力業務成長
債務融資可以為企業，特別是處於成長期的企業和中小企業提供擴張和提高利潤所需的流動性。如果一家公司能夠獲得長期、低利率貸款，它就可以有更多的現金來為其營運提供資金，而不必擔心融資或投資者尋求即時回報。債務融資工具，例如信用額度和應收帳款，提供幾乎即時的流動性，以滿足公司的緊急義務。